ifa informiert
Kurzinfo: Value for Money bei Altersvorsorgeprodukten
Die BaFin hat die endgültige Version des Merkblatts zu wohlverhaltensaufsichtlichen Aspekten bei kapitalbildenden Lebensversicherungsprodukten veröffentlicht. Im Fokus des Merkblatts steht die unternehmenseigene Feststellung eines angemessenen Kundennutzens der vertriebenen Produkte durch die Spezifizierung des Produktfreigabeverfahrens. Auf die Lebensversicherer kommen damit insbesondere stärkere quantitative Anforderungen in Form von Szenarioanalysen zu. Dabei muss durch stochastische Analysen nachgewiesen werden, dass formulierte Renditeziele mit hinreichender Wahrscheinlichkeit erreicht werden.
Fast gleichzeitig hat die Europäische Kommission ein „Retail Investment Package“ veröffentlicht, das neben einem Entwurf für Änderungen an der PRIIP-Verordnung im Rahmen eines Entwurfs einer Omnibus-Richtlinie auch weitgehende Änderungen an der Versicherungsvermittlerrichtlinie (IDD) vorsieht. Auch hier werden Anforderungen an die Überprüfung eines angemessenen Preis-Leistungs-Verhältnisses im Rahmen der quantitativen Zielmarktüberprüfung formuliert.
Beide Initiativen zielen auf eine stärker quantitativ ausgerichtete Überprüfung des Kundennutzens von Versicherungsprodukten durch die Anbieter ab.
Weitere Informationen:
Prof. Dr. Alexander Klingifa aktuell:
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