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VAIT eröffnen die Chance im Aktuariat durch Automatisierung effizienter zu werden
Anfang Juli 2018 wurden von der BaFin die versicherungsaufsichtlichen Anforderungen an die IT (kurz: VAIT) veröffentlicht. Sie enthalten Hinweise zur Auslegung der Vorschriften zur Geschäftsorganisation, soweit sie sich auf die technisch-organisatorische Ausstattung des Unternehmens beziehen. Betroffen sind jedoch nicht nur die IT-Abteilungen eines Versicherungsunternehmens, sondern auch die Aktuariate. Gerade hier gibt es zahlreiche vom Fachbereich selbst entwickelte Anwendungen (z. B. in MS Excel oder einer Modellierungssoftware), die häufig als Individuelle Datenverarbeitung (kurz: IDV) einzuordnen sind und unter die spezifischen Vorschriften der VAIT fallen.
Was bedeutet dies für die Aktuariate?
Auch in den Aktuariaten sind für die Anwendungsentwicklung angemessene Prozesse festzulegen. Dabei müssen Vorgaben zur Anforderungsermittlung, zum Entwicklungsziel, zur technischen Umsetzung (einschließlich Programmierrichtlinien), zur Qualitätssicherung sowie zu Test, Abnahme und Freigabe festgelegt und in einer IDV-Richtlinie festgehalten werden. In den Fachbereichen ist dafür eine regelmäßige Inventur über die IDV-Anwendungen durchzuführen. Dabei ist insbesondere zu bewerten, welche finanzielle Relevanz und welchen Einfluss auf das Risikoprofil die Anwendung hat, um daraus Anforderungen an Test, Abnahme und Freigabe abzuleiten. Die Umsetzung muss zudem geeignet dokumentiert werden.
Den Anlass zur Automatisierung nutzen
Die pflichtgemäße Erfüllung dieser neuen regulatorischen Vorgaben bietet die Chance, gleichzeitig die IDV im Aktuariat kritisch zu prüfen und sinnvoll neu zu organisieren. Viele der unter Zeitdruck entwickelten Anwendungen sind anfällig für Fehlbedienungen oder erfordern viele manuelle Eingriffe. Gerade in Bereichen, in denen Anwendungen immer wieder verwendet werden, eröffnen sich dabei Möglichkeiten, Berechnungen zu automatisieren und den Mitarbeitern im Aktuariat mehr Zeit für ihre anderen Aufgaben zu verschaffen. Für die Automatisierung bieten sich beispielsweise quantitative Berechnungen im Bereich Solvency II, Planungsrechnungen oder auch Anwendungen in der Tarifentwicklung an. Wesentliche Herausforderung bei der Umsetzung ist es, die Flexibilität von Tools wie MS Excel zu erhalten und gleichzeitig die Anforderungen an IDV gemäß der VAIT zu erfüllen.
Einige konkrete Ansätze aus unserer Beratungspraxis zu BSM, Planungsrechnung und Profit-Test finden Sie hier.
Weitere Informationen:
Dr. Alexander Klingifa aktuell:
Provisionsverbot und Kleinanlegerstrategie – Plädoyer für eine Koexistenz von Provision und Honorar bei Altersvorsorgeprodukten
Im Zuge der Einführung der sogenannten „EU-Kleinanlegerstrategie“ wird derzeit auf EU-Ebene die Frage kontrovers diskutiert, ob provisionsbasierte Beratung bei Finanzprodukten stärker reguliert oder gar verboten werden sollte. Begründet wird die Forderung eines Verbots dabei mit Ergebnissen der sogenannten Kantar-Studie. Dies ist in doppelter Hinsicht problematisch: Die in der öffentlichen Diskussion angeführten Kostenargumente können gar nicht aus der Kantar-Studie abgeleitet werden. Argumente jenseits einer reinen Kostenbetrachtung, die gegen ein Provisionsverbot sprechen, werden komplett ausgeblendet. Um eine Indikation abzuleiten, für welche Typen von Verbrauchern welche Form der Beratungsvergütung kostengünstiger ist, haben wir für verschiedene Vergütungsmodelle quantitative Analysen durchgeführt. Hier hat sich deutlich ergeben, dass für Verbraucher, die regelmäßig eher kleine Summen sparen (die also im Rahmen der EU-Kleinanlegerstrategie besondere Beachtung erhalten müssten) provisionsbasierte Modelle meist kostengünstiger sind als Honorarmodelle. [mehr]
ifa informiert:
Die Zukunft der Lebenserwartung – Wie sollten Aktuare mit der Unsicherheit umgehen?
Die Zukunft der Lebenserwartung ist aktuell so unsicher wie selten zuvor. Das ifa hat im Rahmen der Herbsttagung der DAV auf diese Unsicherheit hingewiesen und vorgestellt, wie Aktuare in der Produktentwicklung und im Risikomanagement mit dieser Unsicherheit umgehen können. [mehr]
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Forschungsarbeiten zu Solvency II mit PwC Insurance Nord Preis ausgezeichnet [mehr]