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Data Analytics für Lebensversicherungsunternehmen

Versicherungsunternehmen besitzen große Datenmengen, die zahlreiche Informationen z.B. zu Kunden und Schäden enthalten. Data Analytics beinhaltet die intelligente Informationsgewinnung aus solchen Daten und die praktische Umsetzung der daraus gewonnenen Erkenntnisse.

Anwendungsbeispiele:
  • Data Analytics kann bei der Erstellung, Approximation und Interpretation aktuarieller Projektionsmodelle im Aktuariat und Risikomanagement unterstützen:
    • verbesserte Bestandsverdichtung bei Projektionsrechnungen zur Verbesserung der Performance
    • beschleunigte Approximation von Vorhersagen aus Projektionsmodellen bei geändertem Input zu Versicherungstechnik, Kapitalmarkt und Managementregeln
    • Anwendung von Data-Analytics-Verfahren zur Identifizierung der Haupttreiber und Interpretation ihrer Effekte auf den Output von Projektionsmodellen
  • Eine verbesserte Mustererkennung mit Data-Analytics-Verfahren in der Stornomodellierung kann neben Maßnahmen zur Stornoprävention der gesonderten Berücksichtigung von Frühstorno in vertrieblichen Provisionsmodellen oder der Herleitung von granulareren Stornotafeln für Projektionsrechnungen dienen.
  • Einsatz geografischer Analysen in der Vertriebs- und Unternehmenssteuerung
    • Der Vertrieb kann mit der interaktiven Visualisierung des Versicherungsbestandes hinsichtlich des Rabattierungsverhaltens, Neugeschäftserfolgs oder ihres Churn-Managements (u.A. Storno- und Wiederanlageerfolg) bewertet und gesteuert werden.
    • Unter Hinzunahme externer Daten wird ersichtlich, in welchen Regionen die Marktabdeckung noch unbefriedigend ist und es sich lohnen würde Vertriebskampagnen zu initiieren.  Diese Art der Visualisierung des Bestandes kann damit die Grundlage für ein Dashboard liefern (bzw. ein integraler Bestandteil davon sein), um datenunterstützte Entscheidungen treffen zu können.

  • Im Rahmen der Todesfallabsicherung oder bei der Invaliditäts- und Pflegeversicherung hat der Gesundheitszustand der versicherten Person wesentlichen Einfluss auf das Leistungsversprechen und die Kalkulation. Eine verbesserte Modellierung mittels Data-Analytics-Verfahren kann entlang der gesamten Vertragslaufzeit gewinnbringend sein:
    • vor oder bei Vertragsabschluss: Ableitung von Entscheidungskriterien für Werbemaßnahmen, Kundenansprache und Angebotserstellung sowie Verbesserung und Dynamisierung der Risikoprüfung durch Analyse der Leistungsfälle
    • beim oder nach dem Leistungsfall: Unterstützung bei der Entscheidung über einen gemeldeten Leistungsfall und Modellierung der Reaktivierungswahrscheinlichkeiten (z.B. bei Berufsunfähigkeit)
  • Verbesserung organisatorischer Abläufe wie beispielsweise:
    • Erhöhung der Dunkelverarbeitungsquote in der Antragsbearbeitung von Berufsunfähigkeits- und Risikoversicherungen
    • maschinelle Vorbelegung des Berufsunfähigkeitsgrads durch die Analyse der vorhanden Leistungsdaten (entscheidungsunterstützend)
    • Routing ähnlicher Regulierungsfälle zum gleichen Sachbearbeiter (Inbound-Routing)
    • Bestimmung von Intensität und Terminen anhand des Reaktivierungspotenzials zur Nachprüfung in der Berufsunfähigkeit
Weitere Anwendungsbeispiele finden Sie hier oder direkt bei den Sparten Schaden/Unfall und Kranken.
Wichtige Informationen:

ifa aktuell:
Auswirkungen von Garantien auf
bAV-Produkte bei niedrigen Zinsen

Eine Garantie von 100 % der Beiträge ist nach der anstehenden Rech­nungs­­zinssenkung selbst bei extrem kostengünstigen Produkten mit üblicher Produktkalkulation nicht mehr darstellbar. Vor diesem Hintergrund hat das ifa in einer Studie die Auswirkung unterschied­licher Garantiehöhen auf Chancen und Risiken von bAV-Produkten analysiert und dabei insbesondere untersucht, wie bedarfsgerechte Garantien auch im Rahmen der bAV angeboten werden können. Im Ergebnis erscheint das Chance-Risiko-Profil einer BOLZ mit redu­zierter Garantie im aktuellen Umfeld auch unter Einbeziehung der Rentenbezugsphase attraktiver als das Chance-Risiko-Profil einer BZML mit 100 % Beitragsgarantie. [mehr]

ifa informiert:
Aus komplexen Daten die richtigen Schlüsse ziehen – am Beispiel geografischer Analysen

Geografische Analysen ermöglichen die intuitive Visualisierung eines Versicherungsbestandes. Wie sich beispielsweise die Profitabilität eines fiktiven Versicherungsbestandes auf den Ebenen Bundesland – Region – Kreis darstellt, können Sie mit unserer interaktiven Beispielkarte selbst ausprobieren. [mehr]

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